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2015年，南京市小額貸款行業(yè)秉持“服務(wù)三農(nóng)發(fā)展，助力科技騰飛”的宗旨，發(fā)揮“小額、分散、便捷、靈活”的優(yōu)勢(shì)，有效緩解本地“三農(nóng)”和科技型中小微企業(yè)的融資需求，在探索架構(gòu)農(nóng)村金融和科技金融體系、引導(dǎo)民間理性借貸發(fā)展方面發(fā)揮了良好作用。
一、2015年度南京市小額貸款行業(yè)發(fā)展情況
（一）小額貸款公司主體發(fā)展情況
1.小貸機(jī)構(gòu)數(shù)量情況
截至2015年12月31日，南京市已開(kāi)業(yè)小額貸款公司64家，其中科技小額貸款公司18家，數(shù)量與去年持平；農(nóng)村小額貸款公司46家，較去年同期減少1家。
2.資本金情況
截至2015年12月31日，南京市已開(kāi)業(yè)小額貸款公司總注冊(cè)資本94.95億元，其中科貸43.33億元，農(nóng)貸51.62億元；實(shí)收資本81.82億元，單家注冊(cè)資本金最高3.73億元、最低6000萬(wàn)元；2015年增資數(shù)量為2家，減資數(shù)量為5家，行業(yè)收縮意圖明顯。
3.貸款發(fā)放情況
截至2015年12月31日，全市小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款560.27億元，本年累計(jì)放款119.84億元，金額較去年同期減少8.01%；貸款余額97.91億元，其中農(nóng)貸57.78億元，比去年同期降低3.66億元，科貸40.13億元，比去年同期上升2.38億元。
4.貸款利率情況
2015年1-12月，貸款平均年利率14.13%，相較去年同期的14.17%略有下降。小貸公司貸款利率呈逐年下降趨勢(shì)。
5.貸款期限
貸款期限以6-12月的中短期貸款為主。截至2015年12月31日，6-12個(gè)月貸款余額75.23億元，占貸款余額總額的76.84%。
6.擔(dān)保方式
擔(dān)保方式主要有保證、抵押、信用和質(zhì)押，其中保證貸款占比最高，余額占比56.76%；其次是抵押貸款，余額占比28.01%；信用貸款繼續(xù)呈現(xiàn)雙升態(tài)勢(shì)，信用貸款筆數(shù)占比由去年同期的20.42%上升至32.77%，余額占比由6.40%上升至9.30%。
（二）履行社會(huì)責(zé)任情況
南京市小額貸款行業(yè)恪守“不違規(guī)吸存、不做假賬、不放高利貸”、“重社會(huì)責(zé)任、看長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、謀戰(zhàn)略決策、服務(wù)三農(nóng)（服務(wù)科技）、服從監(jiān)管、不抽逃資本、不干預(yù)經(jīng)營(yíng)、不下高利潤(rùn)指標(biāo)”的“三大紀(jì)律、八項(xiàng)注意”，堅(jiān)持資金投向“三農(nóng)”和科技型中小企業(yè)，堅(jiān)持以不高于15%的年化利率讓利于小微企業(yè)，堅(jiān)持社會(huì)公益與企業(yè)效益并重。
1．堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”小微
南京市小額貸款公司一直遵循“三個(gè)70%”的行業(yè)要求，以“三農(nóng)”和中小微企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象?！叭r(nóng)”和中小微企業(yè)是構(gòu)成實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)，但由于資信低、規(guī)模小、沒(méi)有合格抵押品等原因，長(zhǎng)期處于傳統(tǒng)金融服務(wù)難以覆蓋的真空地帶，一些企業(yè)不得不求助于民間借貸，個(gè)別企業(yè)甚至滑入高利貸的泥淖。小額貸款公司填補(bǔ)了低端信貸市場(chǎng)的空白，進(jìn)一步完善多層次信貸市場(chǎng)，對(duì)合理配置地方金融資源起到了重要作用。
南京市小額貸款公司立足本地經(jīng)濟(jì)環(huán)境，扎根所在社區(qū)園區(qū)，堅(jiān)守客戶定位，為一大批農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作社、個(gè)體工商戶、初創(chuàng)型和成長(zhǎng)期企業(yè)提供了必要的資金支持，所服務(wù)客戶行業(yè)涉及農(nóng)林漁、批發(fā)零售、餐飲住宿、交通運(yùn)輸、醫(yī)療、機(jī)械、服裝、環(huán)保、IT等數(shù)十種領(lǐng)域，累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)1000余戶，“三農(nóng)”和縣域中小企業(yè)9000余戶。在新農(nóng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中，南京小貸公司也為解決部分失地農(nóng)民就業(yè)給予了有力支持。
為引導(dǎo)小貸公司更好服務(wù)“三農(nóng)”、科技和小微，在評(píng)級(jí)、專項(xiàng)審計(jì)基礎(chǔ)上，省市財(cái)政拿出專項(xiàng)資金對(duì)符合利率、貸款對(duì)象的小貸公司給予獎(jiǎng)補(bǔ)。
2．個(gè)性化服務(wù)滿足客戶需求
南京市小貸公司以“三農(nóng)”和小微企業(yè)為中心，逐步建立起一套快速有效的流程化服務(wù)制度，充分發(fā)揮小貸公司靈活特色，對(duì)一些不符合銀行貸款條件的客戶，采取一企一策，運(yùn)用多種方式滿足客戶融資需求。
3．投身公益回饋社會(huì)
關(guān)注公益是南京小貸的優(yōu)秀傳統(tǒng)，也是南京小貸打造責(zé)任金融的必要措施。今年5月，南京市小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)助學(xué)基金的捐資助學(xué)行動(dòng)如期進(jìn)行，2015年度共發(fā)放助學(xué)金4.88萬(wàn)元，助力18名溧水區(qū)洪藍(lán)鎮(zhèn)的貧困學(xué)子順利升學(xué)。該基金3年來(lái)已發(fā)放善款17.17萬(wàn)元，惠及63人，目前余額17.83萬(wàn)元。
（三）發(fā)展模式探索情況
在新常態(tài)新形勢(shì)下，按照固有思路經(jīng)營(yíng)小貸公司已難以適應(yīng)市場(chǎng)需求，南京市各小額貸款公司根據(jù)自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)定位、勤練內(nèi)功、不斷探索、改革創(chuàng)新。有涉水資本市場(chǎng)謀發(fā)展；有轉(zhuǎn)變投資為重點(diǎn)；有拓展微貸豐富產(chǎn)品覆蓋；有爭(zhēng)取財(cái)政資金委托運(yùn)作；有根植公司所設(shè)區(qū)域，科學(xué)化手段圍繞社區(qū)、區(qū)域農(nóng)村合作社、區(qū)域主體產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)；有發(fā)揮熟人經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)；有充分挖掘股東資源，圍繞上下游客戶進(jìn)行合作；有在供應(yīng)鏈金融方面進(jìn)行探索；有在車(chē)貸等專業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行了嘗試。
1、掛牌新三板
從江蘇鱸鄉(xiāng)小貸登陸納斯達(dá)克到重慶瀚華金控在香港聯(lián)交所掛牌上市，小貸公司開(kāi)始探索通過(guò)資本市場(chǎng)打破自身的融資困境。相較海外、H股和A股IPO，作為門(mén)檻低，掛牌快，包容度高的新三板，更加適合小貸公司生存的土壤。通過(guò)掛牌新三板，小貸公司最直接的收益是拓寬了融資渠道，對(duì)小貸公司原有的低杠桿造成的發(fā)展受限問(wèn)題有了突破，同時(shí)對(duì)于規(guī)范公司治理、找尋公司市場(chǎng)估值、樹(shù)立良好行業(yè)品牌等都有積極意義，也為股權(quán)投資、并購(gòu)重組提供了新的途徑。
得益于江蘇省金融辦的大力支持，江蘇省新三板掛牌小貸公司18家，其中南京市3家，分別為南京市雨花臺(tái)區(qū)銀信農(nóng)村小額貸款股份有限公司、南京市濱江科技小額貸款股份有限公司、南京市江寧區(qū)恒灃農(nóng)村小額貸款股份有限公司。日前，雨花銀信農(nóng)貸的股票轉(zhuǎn)讓方式已由協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式變更為做市轉(zhuǎn)讓方式，做市券商4家。截止2015年12月31日，雨花銀信價(jià)格為2.09元，市凈率1.78。
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